Panduan Lengkap Melabur di ASB, ASM & ASN: Strategi Bijak Untuk Mengembangkan Wang Anda

1. Pengenalan kepada Pelaburan Unit Amanah

Unit amanah merupakan satu instrumen pelaburan kolektif di mana dana daripada pelabur dikumpulkan dan diuruskan oleh pengurus dana profesional. Dana ini kemudiannya dilaburkan dalam pelbagai aset seperti saham, bon, dan hartanah untuk menjana pulangan kepada pelabur.

Pelaburan dalam unit amanah semakin popular di kalangan rakyat Malaysia kerana ia menawarkan pelbagai kelebihan, antaranya:

• Pengurusan profesional oleh pengurus dana yang berpengalaman
• Pempelbagaian portfolio yang mengurangkan risiko kerugian
• Modal permulaan yang rendah dan berpatutan
• Kecairan tinggi di mana pelabur boleh menjual balik unit dengan mudah
• Potensi pulangan yang menarik dalam jangka masa panjang

Di Malaysia, Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) merupakan syarikat pengurusan unit amanah terkemuka yang menawarkan pelbagai dana untuk pelabur tempatan. Antara dana popular yang diuruskan oleh ASNB ialah Amanah Saham Bumiputera (ASB), Amanah Saham Malaysia (ASM) dan Amanah Saham Nasional (ASN).

Setiap dana ini mempunyai ciri-ciri dan kelebihan tersendiri yang memenuhi keperluan dan objektif pelaburan yang berbeza. Dalam artikel ini, kita akan menerokai dengan lebih mendalam tentang setiap dana ini supaya anda dapat membuat keputusan pelaburan yang bijak untuk mengembangkan wang anda.

clay banks fAprylEyuCs unsplash

2. Apa itu ASB dan Kelebihannya

Amanah Saham Bumiputera (ASB) merupakan dana unit amanah yang dilancarkan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB) pada tahun 1990. Dana ini eksklusif untuk pelabur Bumiputera sahaja dan bertujuan untuk menggalakkan tabungan serta meningkatkan pemilikan ekuiti di kalangan masyarakat Bumiputera.

Antara kelebihan utama melabur dalam ASB adalah:

1. Pulangan yang menarik dan konsisten
   ASB terkenal dengan rekod pencapaian yang cemerlang dalam menawarkan dividen yang kompetitif kepada pelabur. Kadar dividen tahunan ASB telah kekal melebihi 7% untuk tempoh 10 tahun yang lalu, menjadikannya pilihan pelaburan yang popular.
2. Pelaburan yang selamat dan berisiko rendah
   Dana ASB dijamin sepenuhnya oleh Kerajaan Malaysia, bermakna pelabur tidak perlu bimbang tentang kerugian modal. Ini menjadikan ASB satu instrumen simpanan yang selamat dan stabil.
3. Harga seunit yang tetap pada RM1
   Tidak seperti dana unit amanah lain, harga seunit ASB kekal pada RM1 dan tidak berubah mengikut prestasi pasaran. Ini memberikan kestabilan dan memudahkan pelabur untuk mengira nilai pelaburan mereka.
4. Tiada yuran pengurusan dan caj urusniaga
   Pelabur ASB tidak perlu membayar sebarang yuran pengurusan tahunan atau caj urusniaga, membolehkan mereka memaksimumkan pulangan pelaburan.
5. Pelepasan cukai atas dividen dan bonus
   Dividen dan bonus yang diterima daripada pelaburan ASB adalah dikecualikan sepenuhnya daripada cukai pendapatan, memberikan kelebihan kepada pelabur.

Walaupun ASB menawarkan banyak kelebihan, ia juga mempunyai beberapa limitasi seperti had pelaburan maksimum dan kelayakan eksklusif untuk Bumiputera sahaja. Pelabur perlu mempertimbangkan faktor-faktor ini sebelum membuat keputusan pelaburan.

3. Apa itu ASM dan Kelebihannya

Amanah Saham Malaysia (ASM) adalah dana unit amanah yang dilancarkan oleh ASNB pada tahun 2000. Berbeza dengan ASB, ASM terbuka kepada semua rakyat Malaysia tanpa mengira kaum. Objektif utama ASM adalah untuk menyediakan peluang pelaburan yang mampu menjana pulangan yang kompetitif dalam jangka masa panjang.

Kelebihan melabur dalam ASM termasuk:

1. Terbuka kepada semua rakyat Malaysia
   ASM memberikan peluang yang saksama kepada semua rakyat Malaysia untuk melabur dan menikmati potensi pertumbuhan dana ini.
2. Portfolio pelaburan yang pelbagai
   Dana ASM dilaburkan dalam pelbagai sektor dan syarikat, menyediakan pempelbagaian yang baik untuk mengurangkan risiko dan mengoptimumkan pulangan.
3. Potensi pertumbuhan modal jangka panjang
   Dengan strategi pelaburan yang berfokuskan pertumbuhan, ASM berpotensi untuk memberikan pertumbuhan modal yang menarik dalam jangka masa panjang.
4. Pilihan pelaburan untuk pelabur yang lebih agresif
   ASM sesuai untuk pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi dan ingin mendapatkan pulangan yang lebih tinggi berbanding instrumen simpanan tradisional.
5. Diuruskan oleh pengurus dana profesional
   Pelaburan dalam ASM diuruskan oleh pasukan pengurus dana yang berpengalaman dan berkelayakan, memberikan keyakinan kepada pelabur.

Walau bagaimanapun, pelabur perlu mengambil kira bahawa ASM mempunyai risiko pelaburan yang lebih tinggi berbanding ASB kerana harga seunitnya ditentukan oleh prestasi dana dan tertakluk kepada turun naik pasaran.

clay banks DNt5A4T0 Rs unsplash

4. Apa itu ASN dan Kelebihannya

Amanah Saham Nasional (ASN) merupakan dana unit amanah pertama yang dilancarkan oleh PNB pada tahun 1981. ASN juga eksklusif untuk pelabur Bumiputera dan bertujuan untuk menyediakan peluang pelaburan yang mampu menjana pendapatan dan pertumbuhan modal yang berpatutan.

Kelebihan utama melabur dalam ASN adalah:

1. Pelaburan yang mampu milik
   Dengan harga seunit yang berubah-ubah mengikut prestasi dana, pelabur boleh membeli unit ASN pada harga yang lebih rendah dan berpotensi untuk menikmati keuntungan modal apabila harga meningkat.
2. Pendedahan kepada pelbagai sektor ekonomi
   ASN melabur dalam syarikat-syarikat daripada pelbagai sektor seperti kewangan, hartanah, pembinaan dan pengguna, memberikan pendedahan yang baik kepada ekonomi Malaysia.
3. Agihan pendapatan tahunan
   Pelabur ASN berpeluang untuk menerima agihan pendapatan setiap tahun, bergantung kepada prestasi dana dan keputusan pengurus dana.
4. Pilihan untuk pelabur yang mahukan fleksibiliti
   Dengan harga seunit yang berubah-ubah, ASN menawarkan fleksibiliti kepada pelabur untuk mengambil keuntungan atau menambah pelaburan mereka mengikut keadaan pasaran.
5. Rekod prestasi yang baik
   ASN telah menunjukkan prestasi yang baik sejak penubuhannya, menjadikannya pilihan pelaburan yang popular di kalangan pelabur Bumiputera.

Seperti ASM, ASN juga mempunyai risiko pelaburan yang lebih tinggi berbanding ASB kerana harga seunitnya ditentukan oleh prestasi dana dan keadaan pasaran semasa. Pelabur perlu memahami profil risiko mereka sebelum melabur dalam ASN.

5. Perbandingan Terperinci ASB vs ASM vs ASN

Untuk membantu pelabur membuat keputusan pelaburan yang tepat, mari kita bandingkan ciri-ciri utama ASB, ASM dan ASN secara terperinci:

Berdasarkan perbandingan di atas, ASB menawarkan risiko yang paling rendah dan sesuai untuk pelabur konservatif yang mengutamakan keselamatan modal. ASM dan ASN pula menyediakan potensi pulangan yang lebih tinggi tetapi melibatkan risiko pelaburan yang lebih tinggi juga.

Pelabur perlu mengambil kira faktor-faktor seperti toleransi risiko, objektif kewangan, tempoh pelaburan dan komitmen modal sebelum membuat keputusan pelaburan dalam mana-mana dana ini. Adalah dinasihatkan untuk mendapatkan nasihat daripada perancang kewangan bertauliah untuk menentukan strategi pelaburan yang sesuai dengan keperluan.

clay banks DBJ0GcEM Bg unsplash

6. Strategi Pelaburan Berkesan Untuk Setiap Dana

Memilih strategi pelaburan yang berkesan adalah penting untuk memaksimumkan pulangan dan mengurangkan risiko. Berikut adalah beberapa strategi yang sesuai untuk setiap jenis dana:

Strategi Pelaburan ASB

1. Labur secara konsisten dan berdisiplin
   Konsistensi adalah kunci kejayaan dalam pelaburan ASB. Tetapkan jumlah yang ingin dilabur setiap bulan dan pastikan anda melabur secara disiplin tanpa gagal.
2. Manfaatkan Pelan Pelaburan Sistematik (PPS)
   PPS membolehkan anda melabur secara automatik setiap bulan melalui potongan gaji. Ini memudahkan anda untuk melabur secara konsisten tanpa perlu memikirkannya setiap bulan.
3. Labur untuk jangka masa panjang
   ASB memberikan pulangan yang terbaik dalam jangka masa panjang. Elakkan mengeluarkan pelaburan anda terlalu awal supaya dividen dan bonus dapat mengkompaunkan dari tahun ke tahun.
4. Reinvestkan dividen dan bonus
   Apabila menerima dividen dan bonus tahunan, reinvestkan semula ke dalam akaun ASB anda. Ini akan membantu mengkompaunkan pulangan anda dengan lebih cepat.

Strategi Pelaburan ASM

1. Fahami profil risiko anda
   ASM mempunyai risiko yang lebih tinggi berbanding ASB. Pastikan anda memahami toleransi risiko anda dan hanya melabur jumlah yang anda selesa.
2. Pelbagaikan portfolio anda
   Jangan hanya bergantung kepada ASM sahaja. Pelbagaikan portfolio anda dengan melabur dalam pelbagai jenis aset seperti saham, bon dan hartanah untuk mengurangkan risiko keseluruhan.
3. Pantau prestasi dana secara berkala
   Prestasi ASM bergantung kepada keadaan pasaran semasa. Pantau prestasi dana anda secara berkala dan buat pelarasan portfolio jika perlu.
4. Labur secara berkala
   Berbanding melabur secara sekaligus, labur dalam ASM secara berkala untuk memanfaatkan purata kos dalam dolar. Ini dapat mengurangkan impak turun naik pasaran.

Strategi Pelaburan ASN

1. Tetapkan objektif pelaburan yang jelas
   ASN sesuai untuk pelabur yang mahukan pendapatan dan pertumbuhan modal. Tetapkan objektif pelaburan anda dengan jelas supaya anda tahu apa yang ingin dicapai.
2. Manfaatkan Pelan Pelaburan Sistematik (PPS)
   Sama seperti ASB, anda juga boleh memanfaatkan PPS untuk melabur dalam ASN secara disiplin dan konsisten setiap bulan.
3. Semak Nilai Aset Bersih (NAB) secara kerap
   Harga seunit ASN berubah setiap hari berdasarkan NAB. Semak NAB secara kerap untuk mengawasi prestasi pelaburan anda.
4. Labur untuk jangka masa sederhana hingga panjang
   ASN sesuai untuk pelaburan jangka sederhana hingga panjang. Beri masa yang cukup untuk pelaburan anda berkembang dan merealisasikan potensi pulangan.

Dengan menggunakan strategi-strategi ini, anda dapat memaksimumkan pulangan pelaburan anda dalam setiap jenis dana sambil menguruskan risiko dengan baik. Ingatlah untuk sentiasa menilai semula keperluan dan objektif kewangan anda dari semasa ke semasa dan membuat pelarasan yang sesuai pada portfolio pelaburan anda.

7. Cara Mudah Memulakan Pelaburan Pertama Anda

Setelah memahami perbezaan antara ASB, ASM dan ASN serta strategi pelaburan yang berkesan untuk setiap dana, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana untuk memulakan pelaburan pertama anda. Berikut adalah panduan langkah demi langkah yang mudah diikuti:

Langkah 1: Buka akaun myASNB

• Layari portal myASNB di www.myasnb.com.my atau muat turun aplikasi mudah alih myASNB
• Ikuti arahan di skrin untuk mendaftar akaun baharu
• Isi maklumat peribadi anda seperti nama, nombor kad pengenalan, alamat emel dan nombor telefon
• Cipta nama pengguna dan kata laluan
• Sahkan akaun anda melalui pautan yang dihantar ke emel anda

Langkah 2: Pilih dana yang sesuai

• Log masuk ke akaun myASNB anda
• Pergi ke bahagian “Produk” dan semak senarai dana yang ditawarkan
• Baca dengan teliti tentang objektif, strategi dan profil risiko setiap dana
• Pilih dana yang paling sesuai dengan objektif pelaburan, toleransi risiko dan jangka masa pelaburan anda

Langkah 3: Buat pelaburan pertama

• Klik pada dana yang ingin dilabur
• Pilih jumlah yang ingin dilabur (minimum RM10)
• Pilih kaedah pembayaran sama ada melalui FPX atau pindahan bank
• Semak semula butiran transaksi dan sahkan pelaburan
• Simpan resit transaksi untuk rujukan masa depan

Langkah 4: Semak dan pantau pelaburan anda

• Log masuk ke akaun myASNB anda secara berkala
• Semak baki dan prestasi pelaburan anda
• Buat pelaburan tambahan atau pengeluaran jika perlu
• Kemas kini maklumat peribadi anda jika ada sebarang perubahan

Dengan mengikuti langkah-langkah mudah ini, anda boleh memulakan pelaburan pertama anda dalam dana ASNB dengan yakin dan selesa. Ingatlah untuk sentiasa melabur mengikut kemampuan kewangan anda dan tidak melabur dengan wang yang anda perlukan untuk kegunaan segera.

Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan atau memerlukan bantuan, jangan teragak-agak untuk menghubungi Pusat Khidmat Pelanggan ASNB di talian 03-7730 8899 atau emel [email protected]. Wakil perkhidmatan pelanggan mereka sentiasa bersedia untuk membantu anda.

Memulakan pelaburan pertama mungkin menakutkan pada mulanya, tetapi dengan pengetahuan dan persediaan yang betul, anda boleh mengambil langkah pertama ke arah masa depan kewangan yang lebih cerah. Ingatlah bahawa pelaburan adalah satu perjalanan jangka panjang dan konsistensi adalah kunci kejayaan. Mulakan dari sekarang dan biarkan masa bekerja untuk anda!

brian wangenheim W yMFXQlKqQ unsplash scaled

8. Petua Penting Untuk Memaksimumkan Pulangan Pelaburan

Selain memilih dana yang betul dan menggunakan strategi pelaburan yang berkesan, terdapat beberapa petua penting yang boleh membantu anda memaksimumkan pulangan pelaburan anda dalam dana ASNB. Berikut adalah beberapa petua yang perlu diingati:

1. Mulakan pelaburan seawal mungkin
   Semakin awal anda mula melabur, semakin lama wang anda perlu berkembang. Faedah pengkompaunan akan membantu meningkatkan nilai pelaburan anda dari semasa ke semasa.
2. Labur secara konsisten
   Jangan cuba untuk mengambil kesempatan pasaran dengan melabur secara besar-besaran apabila harga rendah. Sebaliknya, labur secara konsisten setiap bulan tanpa mengira keadaan pasaran. Ini akan membantu mengimbangi turun naik jangka pendek.
3. Manfaatkan pelepasan cukai
   Pelaburan dalam ASNB layak untuk pelepasan cukai di bawah Skim Pelaburan Ahli KWSP (Simpanan Shariah). Manfaatkan pelepasan cukai ini untuk mengurangkan liabiliti cukai anda sambil menggalakkan tabungan jangka panjang.
4. Reinvestkan dividen dan bonus
   Apabila menerima dividen dan bonus tahunan, jangan tergoda untuk menghabiskannya. Sebaliknya, reinvestkan semula ke dalam akaun ASNB anda untuk memaksimumkan faedah pengkompaunan.
5. Semak dan selaraskan portfolio anda
   Semak portfolio pelaburan anda sekurang-kurangnya sekali setahun untuk memastikan ia masih sejajar dengan objektif dan toleransi risiko anda. Sekiranya perlu, selaraskan peruntukan aset anda untuk mengekalkan portfolio yang seimbang.
6. Elakkan pengeluaran pramatang
   Cuba elakkan mengeluarkan pelaburan anda sebelum tempoh matang melainkan dalam keadaan kecemasan. Pengeluaran pramatang akan menjejaskan potensi pertumbuhan jangka panjang pelaburan anda.
7. Pelbagaikan portfolio anda
   Walaupun dana ASNB menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, jangan letakkan semua telur anda dalam satu bakul. Pelbagaikan portfolio anda dengan melabur dalam pelbagai jenis aset dan kelas aset untuk mengurangkan risiko keseluruhan.
8. Tingkatkan pengetahuan pelaburan anda
   Sentiasa tingkatkan pengetahuan pelaburan anda dengan membaca, menghadiri seminar dan berbincang dengan pakar kewangan. Semakin banyak yang anda tahu, semakin baik keputusan pelaburan yang dapat anda buat.

Dengan mengamalkan petua-petua ini, anda berada di landasan yang betul untuk memaksimumkan pulangan pelaburan anda dalam dana ASNB. Ingatlah bahawa kejayaan pelaburan memerlukan kesabaran, disiplin dan pengetahuan yang betul. Dengan mengikuti petua-petua di atas dan kekal komited kepada matlamat kewangan jangka panjang anda, anda berada di landasan yang betul untuk memaksimumkan pulangan pelaburan anda dalam dana-dana ASNB.

Kesimpulan

Sebagai kesimpulan, ASB, ASM dan ASN masing-masing menawarkan kelebihan dan kekurangan tersendiri yang perlu dipertimbangkan oleh pelabur berdasarkan objektif kewangan, toleransi risiko dan jangka masa pelaburan mereka.

ASB sesuai untuk pelabur konservatif yang mengutamakan keselamatan modal dan pendapatan yang stabil, manakala ASM dan ASN pula sesuai untuk pelabur yang bersedia mengambil risiko yang lebih tinggi untuk potensi pulangan yang lebih lumayan.

Tidak kira dana mana yang anda pilih, kunci kejayaan pelaburan adalah untuk melabur secara konsisten, berdisiplin dan mengambil pandangan jangka panjang. Dengan mengetahui perbezaan antara dana-dana ini dan menggunakan strategi pelaburan yang betul, anda boleh mengoptimumkan pulangan pelaburan anda dan mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat.

Ingatlah juga untuk sentiasa mengkaji semula portfolio pelaburan anda dari semasa ke semasa dan membuat pelarasan yang perlu untuk memastikan ia kekal sejajar dengan keperluan dan objektif anda yang sentiasa berubah. Dengan pendekatan yang bijak dan berdisiplin, pelaburan dalam dana-dana ASNB boleh menjadi alat yang berkuasa untuk membina kekayaan anda dalam jangka masa panjang.