Tips Pilih Takaful LPPSA: Panduan Lengkap 2025 | RumahHQ

1. Pengenalan kepada Takaful LPPSA

Bagi kakitangan kerajaan yang memohon pembiayaan perumahan melalui LPPSA untuk membina atau membeli rumah, perlindungan takaful adalah komponen wajib yang perlu diambil. Ia bertindak sebagai pelindung kewangan untuk peminjam dan pemberi pinjaman[1].

Sebelum memulakan permohonan pembiayaan perumahan LPPSA, anda perlu memahami bahawa terdapat dua jenis perlindungan takaful yang wajib diambil. RumahHQ menyediakan khidmat nasihat percuma untuk membantu anda memahami keperluan takaful ini dengan lebih jelas.

Kepentingan Takaful LPPSA:

• Melindungi peminjam dan waris daripada bebanan hutang
• Memastikan kesinambungan pembayaran jika berlaku kejadian tidak diingini
• Melindungi struktur rumah daripada kerosakan

Untuk pembiayaan LPPSA, pemilihan panel takaful perlu dibuat semasa permohonan dan tidak boleh ditukar selepas kelulusan pembiayaan dibuat[3].

2. Jenis-jenis Perlindungan Takaful LPPSA

Terdapat dua jenis perlindungan takaful yang wajib diambil untuk pembiayaan LPPSA:

1. Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT)

• Melindungi baki pembiayaan jika berlaku kematian
• Melindungi kes hilang upaya kekal dan menyeluruh
• Tempoh perlindungan sehingga umur 70 tahun[2]

2. Long Term House Owner Takaful (LTHO)

• Melindungi struktur rumah
• Perlindungan asas terhadap kebakaran dan bencana
• Perlu diperbaharui setiap tahun[2]

Bagi pemohon yang memilih Skim Pembiayaan Perumahan Sektor Awam Islam (SPPSAi), mereka wajib mengambil perlindungan takaful dan tidak boleh memilih insurans konvensional[3].

3. Panel Takaful LPPSA 2025

LPPSA telah melantik beberapa panel takaful yang diiktiraf untuk tahun 2025. Pemilihan panel yang tepat adalah penting untuk memastikan perlindungan yang komprehensif.

Panel Takaful Terkini:

• Etiqa General Takaful
• Takaful Malaysia
• Takaful Ikhlas[1]

Setiap panel takaful menawarkan pakej perlindungan yang berbeza dengan kadar sumbangan yang tersendiri. RumahHQ boleh membantu anda membuat perbandingan antara panel-panel ini untuk membuat pilihan terbaik.

4. Proses Permohonan dan Dokumentasi

Proses permohonan takaful LPPSA memerlukan beberapa langkah dan dokumen penting:

Dokumen Diperlukan:

• Salinan kad pengenalan
• Slip gaji terkini
• Borang permohonan yang lengkap
• Dokumen pembiayaan LPPSA

Proses Permohonan:

1. Pilih panel takaful
2. Isi borang permohonan
3. Sertakan dokumen sokongan
4. Tunggu kelulusan

Untuk memudahkan proses ini, RumahHQ menyediakan perkhidmatan end-to-end termasuk bantuan dokumentasi dan rundingan dengan panel takaful.

5. Skop Perlindungan MRTT/MRTA

Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) merupakan perlindungan asas yang melindungi pembiayaan perumahan anda. Ia direka khusus untuk menyelesaikan baki pembiayaan sekiranya berlaku kejadian tidak diingini.

Perlindungan Utama MRTT:

• Kematian (Death)
• Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (Total Permanent Disability)
• Penyakit Kritikal (Critical Illness)

Kadar sumbangan MRTT bergantung kepada beberapa faktor penting:

• Umur pemohon
• Jumlah pembiayaan
• Tempoh pembiayaan
• Status kesihatan

Untuk pembiayaan melalui LPPSA, anda boleh memilih untuk membayar sumbangan MRTT secara sekali gus (lump sum) atau memasukkannya ke dalam jumlah pembiayaan. RumahHQ menawarkan khidmat nasihat percuma untuk membantu anda membuat keputusan yang tepat.

6. Skop Perlindungan LTHO

Long Term House Owner Takaful (LTHO) memberikan perlindungan komprehensif untuk struktur rumah anda. Berbeza dengan MRTT, LTHO fokus kepada perlindungan fizikal bangunan.

Risiko Yang Dilindungi:

• Kebakaran
• Banjir
• Ribut
• Gempa bumi
• Tanah runtuh

Nilai perlindungan LTHO perlu mencukupi untuk menampung kos pembinaan semula rumah. Untuk rumah yang dibina melalui RumahHQ, sama ada pelan rumah 1 tingkat atau 2 tingkat, kami akan membantu mengira nilai perlindungan yang sesuai.

7. Prosedur Tuntutan Takaful

Proses tuntutan takaful perlu dilakukan dengan teliti untuk memastikan kelancaran pembayaran. Berikut adalah panduan lengkap prosedur tuntutan:

Langkah-langkah Tuntutan:

1. Maklumkan kepada panel takaful dalam tempoh 14 hari
2. Kumpul dokumen sokongan
3. Isi borang tuntutan
4. Hantar semua dokumen
5. Tunggu penilaian dan kelulusan

Dokumen Diperlukan Untuk Tuntutan:

• Borang tuntutan yang lengkap
• Laporan polis/bomba (jika berkaitan)
• Gambar kerosakan
• Anggaran kos pembaikan
• Dokumen sokongan lain

8. Tips Memilih Panel Takaful

Pemilihan panel takaful yang tepat boleh memberi impak besar kepada perlindungan dan kewangan anda. Berikut adalah panduan untuk membuat pilihan terbaik:

Faktor Utama Pemilihan:

• Kadar sumbangan
• Skop perlindungan
• Rekod tuntutan
• Kualiti perkhidmatan
• Proses tuntutan

Sebelum membuat keputusan, bandingkan quotes dari semua panel yang dilantik. RumahHQ boleh membantu anda mendapatkan quotation percuma dan membuat perbandingan yang teliti.

Penting untuk diingat bahawa pemilihan panel takaful adalah keputusan jangka panjang kerana ia tidak boleh ditukar selepas kelulusan pembiayaan LPPSA. Oleh itu, pertimbangkan semua aspek dengan teliti sebelum membuat keputusan.